購(gòu)房熱潮一直居高不下，很多用戶都會(huì)選擇進(jìn)行貸款買房，向銀行申請(qǐng)貸款不是一件容易的事情，需要核查貸款人的征信、收入情況以及日常流水等，有的用戶在申請(qǐng)的時(shí)候就遭到了拒絕。那么，房貸申請(qǐng)為什么會(huì)被拒?房貸被拒絕怎么補(bǔ)救?一起來(lái)了解一下吧!

房貸申請(qǐng)為什么會(huì)被拒?

【1】購(gòu)房人本身存在問(wèn)題，即借款人的資質(zhì)不符合銀行方面的要求，比如說(shuō)近兩年的征信報(bào)告里有逾期記錄、工作不夠穩(wěn)定時(shí)間不夠長(zhǎng)、所提交的資料不夠完整或缺乏真實(shí)性，只要銀行認(rèn)為你的還款能力不足，就會(huì)拒絕你的貸款。

【2】開(kāi)發(fā)商的問(wèn)題，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商并沒(méi)有按規(guī)定辦理相關(guān)證件，也不能提供有效的證件資料，導(dǎo)致房貸申請(qǐng)失敗。

【3】銀行的問(wèn)題，銀行的貸額度不足、放款額度緊張、房貸政策收緊等等，這些原因也是會(huì)使得用戶資質(zhì)符合條件的情況下也是無(wú)法獲得貸款的或者貸款下款時(shí)間被延遲。

一般如果是征信的問(wèn)題導(dǎo)致房貸申請(qǐng)無(wú)法通過(guò)，這種情況下只有等征信恢復(fù)正常之后才可以申請(qǐng)貸款的，是無(wú)法人為干預(yù)的。如果是開(kāi)發(fā)商的原因，是可以要求開(kāi)發(fā)商賠償相應(yīng)的違約金費(fèi)用的。

房貸被拒絕怎么補(bǔ)救？

申請(qǐng)的房貸如果被拒絕了，要想進(jìn)行補(bǔ)救，建議如下操作：

第一步

撥打電話聯(lián)系銀行或者住房公積金管理中心的客服人員詢問(wèn)清楚房貸被拒的具體原因是什么。

第二步

弄清楚原因后，根據(jù)存在的問(wèn)題采取相應(yīng)的措施進(jìn)行解決。而問(wèn)題不同，解決措施也不一樣：

1、個(gè)人信用不良

房貸在審批過(guò)程中，查詢征信是必備環(huán)節(jié)，而若被審查發(fā)現(xiàn)個(gè)人征信報(bào)告里存在不良記錄，那銀行/管理中心多半會(huì)因?yàn)閾?dān)心放貸風(fēng)險(xiǎn)大而拒絕批貸。

解決辦法：

1)平時(shí)注意保持個(gè)人良好信用，多積累良好記錄(注意若是因?yàn)槊掠行刨J產(chǎn)品還款逾期才導(dǎo)致征信受損，那務(wù)必要在第一時(shí)間把逾期欠款給全部還清才行)。

2)再次申請(qǐng)時(shí)可以找位資信優(yōu)良的人來(lái)給自己的房貸提供擔(dān)保，能增加貸款審批通過(guò)的概率。

2、個(gè)人負(fù)債率太高

近段時(shí)間頻繁在多家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了很多貸款，導(dǎo)致征信上查詢記錄過(guò)多，因此變“花”，出現(xiàn)了多頭借貸現(xiàn)象，銀行/管理中心因此擔(dān)心客戶的經(jīng)濟(jì)生活不穩(wěn)定。

解決辦法：

建議暫緩一兩個(gè)月不再申請(qǐng)新的貸款，趁此期間償還名下已借但尚未還清的貸款，等改善征信過(guò)“花”情況、降低個(gè)人負(fù)債率后再去辦理貸款。

3、經(jīng)濟(jì)收入未滿足要求

銀行/管理中心一般會(huì)要求客戶提供的流水不能低于房貸月供的兩倍，不然會(huì)懷疑客戶的還款能力不夠充足。舉個(gè)例子，若選擇貸六十萬(wàn)房貸，期限二十年，那分?jǐn)偟矫吭碌膽?yīng)還本金是兩千五，客戶就需要提供月進(jìn)賬不低于五千的流水。

解決辦法：

1)可以選擇追加首付款、降低貸款金額，如此一來(lái)，銀行/管理中心對(duì)流水的要求自然也就降低了。

2)可以同配偶或者父母共同申請(qǐng)房貸，然后將配偶、父母的流水一并提交給銀行/管理中心。

3)可以提供公積金/社保繳存證明替代，若名下有一定資產(chǎn)，還可以多提供一些額外的資產(chǎn)財(cái)力證明資料進(jìn)行補(bǔ)充。

4、申請(qǐng)資料不全或有誤

提供的資料不夠全面，導(dǎo)致銀行/管理中心無(wú)法充分了解客戶的資信水平;或者資料信息存在錯(cuò)誤，與真實(shí)情況不符，讓銀行/管理中心懷疑在故意夸大或隱瞞事實(shí)以騙取貸款資金。

解決辦法：

補(bǔ)充準(zhǔn)確完善的資料進(jìn)行重申，一定要確認(rèn)一遍信息無(wú)誤再提交給銀行/管理中心。

5、不符合當(dāng)?shù)刭I房政策規(guī)定

以長(zhǎng)沙為例

各地區(qū)的買房政策規(guī)定可能不一樣，：

1)市外遷入的戶籍家庭(退伍轉(zhuǎn)業(yè)、家屬隨軍落戶的除外)，落戶滿1年且在本市穩(wěn)定就業(yè)，或在長(zhǎng)沙市連續(xù)繳納24個(gè)月個(gè)人所得稅/社會(huì)保險(xiǎn)，在限購(gòu)區(qū)域內(nèi)限購(gòu)1套商品住房。

2)在長(zhǎng)沙市穩(wěn)定就業(yè)且無(wú)住房的非本市戶籍家庭，連續(xù)繳納24個(gè)月個(gè)人所得稅/社會(huì)保險(xiǎn)，在限購(gòu)區(qū)域內(nèi)限購(gòu)1套商品住房。

解決辦法：

要么想辦法落戶，要么只能等個(gè)人所得稅/社會(huì)保險(xiǎn)繳滿規(guī)定時(shí)間后才能再去貸款購(gòu)房。

6、首付款未達(dá)規(guī)定比例

若貸款購(gòu)買的是首套房，首付一般需要支付房子總價(jià)款的三成左右;若貸款購(gòu)買的是二套房，國(guó)務(wù)院有明確規(guī)定，首付比例最低不能低于百分之四十(各地規(guī)定可能會(huì)有所不同，具體可以電話咨詢)。

解決辦法：

補(bǔ)充首付款后再重新進(jìn)行申請(qǐng)，當(dāng)然，選購(gòu)房子時(shí)要充分考慮到自身的經(jīng)濟(jì)收入水平和還貸能力，不要盲目選擇價(jià)位過(guò)高的房型。

7、銀行放貸資金緊張

辦理房貸時(shí)正好碰上銀行業(yè)務(wù)繁忙、額度緊張的情況，導(dǎo)致審批、放款有所延遲，甚至?xí)和Ａ速J款業(yè)務(wù)。

解決辦法：

可以另外換一家額度充足的銀行重新辦理房貸(注意銀行在年末普遍資金緊張，再加上年終結(jié)算，此時(shí)辦貸沒(méi)那么好審批，因此最好等跨完年再辦)。

8、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商有問(wèn)題

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的證件不齊全、不具備售房資格等等。

解決辦法：

只能選擇退房，不過(guò)由于房貸被拒不是客戶的原因，所以客戶退房不算違約，不用交違約金，一般可以將首付款全部拿回來(lái)，甚至可以向?qū)Ψ剿饕欢ǖ膿p失費(fèi)用。

公積金貸款

注意若辦理的房貸是，如下：

1、公積金繳存時(shí)間未滿規(guī)定

一般需要住房公積金連續(xù)按時(shí)足額繳存達(dá)六個(gè)月及以上才能去申請(qǐng)貸款，未繳滿時(shí)間的只能等繳滿后再貸款了。

2、公積金賬戶被封存了

住房公積金賬戶封存期間只有提取業(yè)務(wù)不受影響，對(duì)此，只能等后續(xù)賬戶啟封、重新續(xù)繳上住房公積金才有機(jī)會(huì)貸款。

3、有公積金貸款未還清

如果名下已有公積金貸款，必須先把該筆貸款還清，然后才能去申請(qǐng)新的公積金貸款。

4、公積金貸款次數(shù)超限

公積金貸款一般最多只能辦理兩次，對(duì)此，購(gòu)買第三套住房的客戶只能選擇辦理商業(yè)貸款。

5、公積金賬戶余額太少

如果在辦理公積金貸款前動(dòng)用的住房公積金，導(dǎo)致賬戶里余額太少或?yàn)榱?，?shì)必會(huì)影響審批。對(duì)此，建議暫緩申請(qǐng)，等繳存一段時(shí)間住房公積金讓賬戶里余額充足后再辦貸。

6、非本地繳存的公積金

一般只有在本地繳存的住房公積金才能在本地買房，除非所在城市開(kāi)通異地公積金貸款業(yè)務(wù)，兩地住房公積金互通。對(duì)此，要么選擇在本地開(kāi)戶繳存住房公積金，要么去繳存地買房。

7、所購(gòu)房產(chǎn)不支持公積金貸款

公積金貸款只能購(gòu)買住宅性質(zhì)的房子，對(duì)于土地性質(zhì)為商服用地的房子，比如單身公寓、LOTF等，客戶只能申請(qǐng)商業(yè)貸款購(gòu)買。

8、申請(qǐng)的公積金貸款額度超限

各地對(duì)公積金貸款一般都設(shè)置有最高額度上限(比如長(zhǎng)沙公積金最高貸款額度七十萬(wàn)，生育三孩的職工家庭公積金最高貸款額度八十萬(wàn))，對(duì)此，貸款額度與房屋總價(jià)款的差額部分可以再申請(qǐng)商業(yè)貸款進(jìn)行補(bǔ)充，即辦理組合貸款。