投融資服務(wù)體系日漸豐富金融業(yè)“含綠量”助推發(fā)展“含金量”

來源：上海證券報時間：2025-04-30 12:31:09

過去的一年，是金融業(yè)做好“五篇大文章”的首個完整年度。從上市銀行近期披露的2024年年報中可以看到，它們交出了一份可圈可點的綠色金融答卷。

當(dāng)前，我國綠色信貸規(guī)模位居全球第一，綠色債券市場規(guī)模躍居全球首位，這與金融機構(gòu)傾力做好綠色金融這篇大文章密不可分。從綠色金融的規(guī)模、增速乃至質(zhì)量，都能印證金融業(yè)的“含綠量”正在助推發(fā)展的“含金量”。

值得期待的是，綠色金融體系的外延仍在不斷拓展，商業(yè)銀行構(gòu)建起綠色投融資多元化體系，這賦予綠色可持續(xù)發(fā)展新的動力。

綠色信貸規(guī)模持續(xù)攀升

我國已成為全球綠色金融領(lǐng)域的“領(lǐng)跑者”。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，我國本外幣綠色貸款余額達36.6萬億元，綠色債券累計發(fā)行超4.1萬億元。

總體來看，各家上市銀行的綠色貸款規(guī)模均保持增長態(tài)勢。六家國有大行的綠色貸款余額合計21.41萬億元，是當(dāng)之無愧的“領(lǐng)頭羊”。其中，工商銀行穩(wěn)坐“頭把交椅”，綠色貸款余額已突破6萬億元，綠色貸款占比超過20%。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行緊隨其后，綠色貸款余額均在4萬億元以上。中國銀行綠色貸款增速最快，高達31%。

股份行中，興業(yè)銀行作為我國首家赤道銀行，綠色信貸規(guī)模即將邁上萬億元臺階。此外，浦發(fā)銀行、中信銀行綠色信貸規(guī)模排位居前，均在6000億元以上。光大銀行綠色信貸增速較快，較上年末增長41%。

和2023年相比，部分銀行的綠色貸款增速雖然有所放緩，但仍高于貸款平均增速。同時，綠色貸款在全部貸款中的占比仍在增加，這反映出銀行的“含綠量”在不斷提升。

打通綠色債券投融資全鏈路

在過去的一年中，綠色債券也呈現(xiàn)出諸多亮點，在投融資體系中的比重也逐步提升。

商業(yè)銀行已打通綠色債券發(fā)行、承銷、投資的全鏈路。作為綠色金融債的發(fā)行主力，商業(yè)銀行接連落地多品種綠色債券。例如，建設(shè)銀行2024年在境內(nèi)發(fā)行200億元綠色金融債券，在境外發(fā)行10億美元綠色債券以及20億元離岸人民幣藍色債券。交通銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行首筆對標(biāo)中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄》的綠色金融債券，規(guī)模50億元。

綠色債券承銷方面，中國銀行承銷境內(nèi)綠色債券發(fā)行規(guī)模高達2618.37億元，承銷境外綠色債券發(fā)行規(guī)模237.95億美元，分別位列銀行間市場第一和彭博“全球離岸綠色債券”中資同業(yè)第一。中信銀行承銷綠色債務(wù)融資工具規(guī)模144.81億元，落地全市場首單30年期綠色中期票據(jù)、首單“兩新”綠色中期票據(jù)及首單綠色混合型科創(chuàng)票據(jù)。

商業(yè)銀行也在加大綠色債券投資力度。建設(shè)銀行2024年末債券投資組合中投向綠色領(lǐng)域的資金規(guī)模超2000億元。交通銀行投資綠色債券余額276.15億元，較上年末增幅達37.55%。

多家銀行還新發(fā)ESG主題、綠色主題等綠色金融相關(guān)理財產(chǎn)品。此外，綠色信托、綠色保險等產(chǎn)品推陳出新，引導(dǎo)資金向綠色領(lǐng)域進一步傾斜。

構(gòu)建多元化綠色投融資服務(wù)體系

在做好綠色金融這篇大文章的過程中，商業(yè)銀行不斷拓展綠色金融的內(nèi)涵與外延，也實現(xiàn)了從資金中介到生態(tài)共建者的角色轉(zhuǎn)變。

隨著“雙碳”目標(biāo)漸行漸近，更多銀行著眼于建立綠色金融發(fā)展長效機制。例如，青島銀行從組織結(jié)構(gòu)、考核管理、業(yè)務(wù)推動等多個維度建立長效發(fā)展機制，在總行公司銀行部基礎(chǔ)上成立了藍綠色金融部，聚焦藍色金融、綠色金融兩大賽道，提升內(nèi)生增長動力和專業(yè)經(jīng)營能力。

展望未來，綠色金融的增長空間在哪里？在商道融綠董事長郭沛源看來：一是從綠色貸款拓展到綠色金融綜合服務(wù)；二是從狹義的綠色金融擴展到轉(zhuǎn)型金融。

據(jù)中國人民銀行上?？偛繑?shù)據(jù)，截至2024年末，上海轄內(nèi)金融機構(gòu)已發(fā)放轉(zhuǎn)型貸款49.5億元。例如，浦發(fā)銀行落地上海市首筆轉(zhuǎn)型金融貸款和山西省首筆焦化行業(yè)轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)，助力航空運輸企業(yè)以及大型民營焦化企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。

綠色金融的發(fā)展?jié)摿θ源M一步挖掘。日前，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)《金融“五篇大文章”總體統(tǒng)計制度（試行）》，明確要實現(xiàn)統(tǒng)計對象和業(yè)務(wù)的全覆蓋，為做好金融“五篇大文章”提供系統(tǒng)、全面的信息支持。統(tǒng)計范圍包括貸款、債券、股權(quán)、資管債權(quán)、基金、保險、衍生品等多種金融工具和產(chǎn)品。

“這意味著，綠色金融的統(tǒng)計方法有望突破，更多新的綠色金融服務(wù)將被納入，預(yù)計綠色金融的市場規(guī)模還能再上新臺階。”郭沛源說。

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