百融云創(chuàng)發(fā)布《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》 解讀新機(jī)遇下的銀行應(yīng)對(duì)之策
在數(shù)字化浪潮的推進(jìn)下，各家銀行在未來發(fā)展路徑的選擇上，正主動(dòng)或者被動(dòng)地要求自己的戰(zhàn)略思維作出改變。近日，百融云創(chuàng)行業(yè)研究中心聯(lián)合《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》雜志社、經(jīng)濟(jì)ke發(fā)布了《智能化進(jìn)入下半場(chǎng)——銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的途徑、成果與風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)等方面進(jìn)行了分析與探討。
白皮書顯示，一方面，從外部因素來看，銀行壓力驟顯;數(shù)字經(jīng)濟(jì)的迅速滲透;金融科技的突飛猛進(jìn);客戶需求的調(diào)整與升級(jí);互聯(lián)網(wǎng)金融等五大挑戰(zhàn)。另一方面，從內(nèi)部因素來看，對(duì)標(biāo)國(guó)際，我國(guó)銀行的科技含量仍待提高;不良率高企，銀行需尋求風(fēng)控的科學(xué)方法;利率市場(chǎng)化，盈利能力面臨挑戰(zhàn);行業(yè)變革，探索開放生態(tài)的現(xiàn)實(shí)需求等都對(duì)銀行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了要求。
加強(qiáng)金融科技投入，或者與外部金融科技公司合作，提升科技含量，是銀行業(yè)積極尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇。以防控線上信貸風(fēng)險(xiǎn)為例，去年突發(fā)的疫情讓各家銀行倍感壓力，尤其是中小機(jī)構(gòu)感受明顯。
據(jù)《白皮書》對(duì)銀行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析結(jié)果顯示：從高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)伙欺詐占比(百融團(tuán)伙欺詐等級(jí)指數(shù)，等級(jí)大于等于 8 級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)伙欺詐)指標(biāo)來看，在后疫情時(shí)代，民營(yíng)銀行和城商行欺詐風(fēng)險(xiǎn)水平處于一直上升的態(tài)勢(shì)。而股份制銀行受到疫情的影響要大于其他銀行類機(jī)構(gòu)，且 2020 年的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)水平要大于2019 年;國(guó)有大行風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變動(dòng)最為穩(wěn)定;其他中小銀行反而 2020 年的風(fēng)險(xiǎn)水平要低于 2019 年。
面對(duì)千變?nèi)f化的欺詐手段，百融云創(chuàng)以人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條，在貸前環(huán)節(jié)提供豐富全面的身份核查與核實(shí)技術(shù)方案，配合規(guī)則反欺詐、設(shè)備反欺詐、關(guān)系圖譜、反欺詐評(píng)分等產(chǎn)品，有效幫助金融機(jī)構(gòu)化被動(dòng)為主動(dòng)，提前攔截欺詐發(fā)生。
其中，諦聽設(shè)備反欺詐是基于百融云創(chuàng)自有專利設(shè)備標(biāo)識(shí)，可以通過識(shí)別設(shè)備端的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、行為畫像、群體風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警名單來預(yù)防群控、撞庫、盜號(hào)等欺詐風(fēng)險(xiǎn)，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識(shí)別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評(píng)。
以國(guó)內(nèi)股份制銀行卡中心的合作為例，該行使用百融設(shè)備反欺詐已有3年多的時(shí)間，使用了百融設(shè)備環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備群體風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備特殊名單等多個(gè)產(chǎn)品，還使用百融云創(chuàng)的設(shè)備風(fēng)控云平臺(tái)進(jìn)行設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，反饋效果好。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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