經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健 效益穩(wěn)居上市銀行第一方陣

江蘇銀行年報(bào)顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)總額3.95萬億元，較上年末增長16.12%；各項(xiàng)存款余額2.12萬億元，較上年末增長12.83%，各項(xiàng)貸款余額2.10萬億元，較上年末增長10.67%。全年實(shí)現(xiàn)營收808.15億元，同比增長8.78%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤318.43億元，同比增長10.76%。年化ROE達(dá)13.59%，年化ROA達(dá)0.91%，穩(wěn)居行業(yè)第一方陣。

與前三季度相比，江蘇銀行全年的業(yè)績表現(xiàn)更上一個臺階，營收增速較前三季度的6.18%提升了2.6個百分點(diǎn)，凈利潤增速較前三季度的10.06%提升了0.7個百分點(diǎn)。從營收的細(xì)分結(jié)構(gòu)看，江蘇銀行“利息+非息”板塊協(xié)同發(fā)力、齊頭并進(jìn)，利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資收益、公允價(jià)值變動收益均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長，展現(xiàn)出穿越周期的優(yōu)異成長性。2024年，該行利息凈收入達(dá)559.57億元，同比增長6.29%，在營收中占比69%，營收基本盤扎實(shí)穩(wěn)固；實(shí)現(xiàn)非息收入248.58億元，同比增長14.83%，輕資本轉(zhuǎn)型成效顯著。盡管行業(yè)整體承壓，但是江蘇銀行依舊憑借均衡合理的資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)了營收“三駕馬車”的并駕齊驅(qū)、穩(wěn)健前行，可以說，江蘇銀行整體的“穩(wěn)”是建立在各個板塊的“穩(wěn)”之上的。

更引人注目的是，面對息差收窄的行業(yè)性壓力，江蘇銀行展現(xiàn)出強(qiáng)大的經(jīng)營韌性，數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，該行凈息差為1.86%，較2023年下降12個基點(diǎn)。2024年，商業(yè)銀行凈息差1.52%，整體下降17個基點(diǎn)，相比之下，江蘇銀行不僅凈息差絕對值高于行業(yè)平均水平，且息差收窄幅度更具優(yōu)勢，無疑是行業(yè)內(nèi)出類拔萃的佼佼者。

聚焦“五篇大文章” 積極助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行的天職，江蘇銀行作為江蘇省最大法人銀行，在享受得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢的同時，也承擔(dān)著助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要使命。

作為改革開放的前沿陣地，江蘇省聚集了眾多中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)，江蘇銀行充分發(fā)揮主場優(yōu)勢，圍繞科技金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。積極探索服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的新模式，成立“江蘇銀行企業(yè)上市服務(wù)基地”，優(yōu)化“科創(chuàng)融”分層分類服務(wù)體系，助力科創(chuàng)企業(yè)茁壯成長。截至2024年年末，江蘇銀行科技貸款余額2326億元、增速22.8%，授信支持江蘇專精特新、高企、科小企業(yè)數(shù)量均列全省第一，已然成為江蘇科創(chuàng)企業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)勁后盾。

“綠水青山就是金山銀山”，江蘇銀行積極響應(yīng)時代號召，持續(xù)打造“國內(nèi)領(lǐng)先、國際有影響力”的綠色金融品牌，在深化與政府部門的合作中，創(chuàng)新推出“環(huán)基貸”“ESG低排貸”“綠電貸”“綠色工廠貸”等綠色金融產(chǎn)品產(chǎn)品，參與組建長三角G60科創(chuàng)走廊ESG發(fā)展聯(lián)盟。截至2024年年末，江蘇銀行綠色融資規(guī)模5509億元，較上年末增長22.4%，作為行業(yè)內(nèi)踐行綠色金融的標(biāo)桿行，該行各項(xiàng)綠色貸款占比在人民銀行總行直管的21家商業(yè)銀行中持續(xù)保持領(lǐng)先。

秉持著“做小微就是做未來”的理念，江蘇銀行主動將更多優(yōu)質(zhì)金融資源向小微企業(yè)傾斜，“頂層設(shè)計(jì)+精心規(guī)劃”雙管齊下，全面構(gòu)建普惠產(chǎn)品全生命周期分類管理機(jī)制，破解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等難題。截至2024年末，江蘇銀行普惠小微貸款余額2105億元，較上年末增長21.36%，涉農(nóng)貸款余額超2410億元，小微企業(yè)貸款總量和增量連續(xù)多年在江蘇省金融機(jī)構(gòu)排名第一。

江蘇銀行持續(xù)打造有溫度的老年金融服務(wù)品牌，全方位布局“個人+產(chǎn)業(yè)”“金融+非金融”的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)全鏈條支持力度，目前個人養(yǎng)老金賬戶開立突破100萬，適老網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在該省內(nèi)中小銀行中獨(dú)占鰲頭。

在數(shù)字金融領(lǐng)域，江蘇銀行持續(xù)推動金融與數(shù)字技術(shù)的有機(jī)結(jié)合。為了滿足客戶多樣化的金融和非金融需求，該行全新推出手機(jī)銀行APP10.0，為客戶提供涵蓋醫(yī)療、旅游、教育培訓(xùn)、出行等多個場景的智慧化綜合金融服務(wù)平臺。截至2024年末，江蘇銀行APP月活躍客戶數(shù)超700萬戶。

金融為民惠民 零售AUM規(guī)模保持城商行首位

做零售就是做難而正確的事情，江蘇銀行錨定“做大零售業(yè)務(wù)，聚焦財(cái)富管理”戰(zhàn)略目標(biāo)，以客戶需求為核心打造綜合服務(wù)方案。江蘇銀行網(wǎng)點(diǎn)布局區(qū)域內(nèi)人口流入多、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)撃艽?，積累了雄厚的客戶基礎(chǔ)。當(dāng)下，個人金融需求日趨多元，江蘇銀行立足“全客群、全渠道、全產(chǎn)品”三大發(fā)展要素，打造“分層分類客群經(jīng)營體系”。在財(cái)富管理方面，江蘇銀行連續(xù)四年舉辦“919財(cái)富節(jié)”，不斷完善“蘇銀金選”選品體系；面對市場消費(fèi)需求，江蘇銀行圍繞汽車、3C數(shù)碼、裝修家具、電動自行車等產(chǎn)品開展“以舊換新”專題行動。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年末，江蘇銀行零售AUM規(guī)模超1.42萬億元，穩(wěn)居城商行首位，零售存款余額8229億元，較上年末增長16.21%，零售貸款余額6748億元，較上年末增長3.40%。

作為江蘇銀行大財(cái)富管理布局的重要一環(huán)，該行的蘇銀理財(cái)子公司同樣成績斐然，數(shù)據(jù)顯示，2024年末，理財(cái)子公司資產(chǎn)總額達(dá)57億元，管理理財(cái)產(chǎn)品余額高達(dá)6332億元，規(guī)模位居城商系理財(cái)子公司首位。出色的專業(yè)能力是其在激烈的市場競爭中致勝的關(guān)鍵因素，蘇銀理財(cái)連續(xù)9年位列普益標(biāo)準(zhǔn)綜合理財(cái)能力排名城商系理財(cái)機(jī)構(gòu)首位，更是作為國內(nèi)唯一上榜的城商系理財(cái)子公司，躋身2024年IPE全球資管500強(qiáng)。

風(fēng)險(xiǎn)防控升級 不良貸款率維持歷史低位

防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，風(fēng)險(xiǎn)防控能力是銀行業(yè)夯實(shí)自身根基、鍛造核心競爭力的關(guān)鍵所在。近年來，為了進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，江蘇銀行深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制改革，不斷完善“1+3+N”風(fēng)控管理體系，重點(diǎn)強(qiáng)化第一道防線的作用。從江蘇銀行的披露數(shù)據(jù)看，該行資產(chǎn)質(zhì)量重點(diǎn)指標(biāo)、先導(dǎo)指標(biāo)繼續(xù)保持良好水平。年報(bào)顯示，江蘇銀行不良貸款率實(shí)現(xiàn)九連降，從2016年末的1.43%降至2024年末的0.89%，數(shù)字背后昭示其信貸資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)優(yōu)化。

官方數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度末，商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率為211.19%，在這一衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的關(guān)鍵指標(biāo)上，江蘇銀行脫穎而出，以350.10%的撥備覆蓋率遠(yuǎn)超行業(yè)均值138.91個百分點(diǎn)，為應(yīng)對各類潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留了充足的緩沖空間。

從資產(chǎn)質(zhì)量先導(dǎo)指標(biāo)也可看出，該行對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控，始終堅(jiān)持精細(xì)化、前瞻性的高標(biāo)準(zhǔn)，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年末，江蘇銀行逾期90天以上貸款余額與不良貸款余額比例67.98%，逾期60天以上貸款余額與不良貸款余額比例84.64%，回溯過往多個會計(jì)年度，這兩項(xiàng)指標(biāo)也長期穩(wěn)定在低位。

數(shù)字化時代，江蘇銀行將“數(shù)智化”理念深度融入“1+3+N”的風(fēng)控管理體系建設(shè)，織密織牢橫到邊、縱到底的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)，通過深化大數(shù)據(jù)運(yùn)用全方位提升風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制能力。當(dāng)下，AI正以破竹之勢席卷各個領(lǐng)域，江蘇銀行依托自主研發(fā)的“智慧小蘇”大語言模型，本地化部署DeepSeek模型，成功應(yīng)用于智能合同質(zhì)檢、自動化估值對賬場等多個場景，不僅為業(yè)務(wù)發(fā)展注入強(qiáng)勁動力，也將“數(shù)智化”風(fēng)控貫穿業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)。

堅(jiān)持穩(wěn)中求變 充分釋放高質(zhì)量發(fā)展活力

惟改革者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟改革創(chuàng)新者勝。人類歷史的發(fā)展長河中，改革創(chuàng)新始終是推動一個國家、一個民族向前發(fā)展的重要力量。面對內(nèi)外部環(huán)境變化帶來的不確定性，“求變”是江蘇銀行給出的答案。

正如其在年報(bào)中所說，自新一屆黨委班子上任以來，江蘇銀行敏銳捕捉新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革厚積薄發(fā)的機(jī)遇，深入傳導(dǎo)“One Bank”理念，“高效率”“強(qiáng)協(xié)同”“優(yōu)服務(wù)”已成為全行上下自覺踐行的思維方式和行為準(zhǔn)則。“以客戶為中心”并不僅僅是一個口號，而是金融服務(wù)方式的重塑，江蘇銀行通過推動“產(chǎn)品—流程—服務(wù)”全面優(yōu)化，一體化金融服務(wù)水平不斷提高。緊跟供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢，江蘇銀行升級推出“蘇銀e鏈”金融服務(wù)體系，以全場景、全渠道產(chǎn)品體系為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、場景化、特色化服務(wù)。該行于去年推出“比鄰星”平臺，通過“打通客戶、打通客戶經(jīng)理、打通管理”，讓廣大中小微客戶享受到高效率、強(qiáng)協(xié)同的綜合金融服務(wù)。

在體制機(jī)制改革的道路上，江蘇銀行堅(jiān)持把發(fā)現(xiàn)問題、解決問題作為深化改革創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，依托“1+3”問題導(dǎo)向工作機(jī)制，不斷健全資產(chǎn)負(fù)債配置、風(fēng)險(xiǎn)防控、考核、創(chuàng)新等工作機(jī)制，在推動管理上收、營銷下沉的過程中，極大地激發(fā)了全行的經(jīng)營活力與創(chuàng)新動力。

投資價(jià)值凸顯 市值躍居城商行前列

回顧2024年，全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，在避險(xiǎn)情緒驅(qū)動下，銀行股憑借其高分紅優(yōu)勢成為A股市場的“香餑餑”。其中，江蘇銀行無疑是表現(xiàn)最強(qiáng)勁的上市銀行之一。數(shù)據(jù)顯示，2024年下半年以來，江蘇銀行股價(jià)多次突破歷史高點(diǎn)，總市值超1800億元。

憑借亮眼的經(jīng)營業(yè)績與出色的市場表現(xiàn)，江蘇銀行贏得了重要股東的大力支持，2024年，江蘇銀行大股東江蘇信托與江蘇投管增持股份超15億元，在全A股5000多家上市公司中排第7位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自該行2016年上市以來，大股東累計(jì)增持已近100億元。

在資本市場上，主流機(jī)構(gòu)展現(xiàn)出對江蘇銀行極高的投資熱情，今年以來，該行被多家券商推薦為月度金股，公開數(shù)據(jù)顯示，目前已有公募基金、保險(xiǎn)等主流機(jī)構(gòu)共702只產(chǎn)品持倉江蘇銀行，在42家上市銀行中排名前6位。此外，截至2024年四季度末，公募基金前十大重倉股中，江蘇銀行在銀行板塊中排名第二。

江蘇銀行對資本市場的吸引力，不僅來源于其穩(wěn)健向好的經(jīng)營基本面，更在于其顯著的高分紅回饋。根據(jù)年報(bào)披露，江蘇銀行2024年計(jì)劃合計(jì)分配現(xiàn)金股利合計(jì)95.54億元，這一數(shù)字占到其歸母凈利潤的30%。近年來，江蘇銀行始終如一地將現(xiàn)金分紅比例維持在30%，展現(xiàn)出與股東共享發(fā)展碩果的十足誠意。今年1月，該行首次實(shí)施中期分紅，持續(xù)向市場傳遞積極信號。

研讀年報(bào)公告可見，江蘇銀行積極響應(yīng)資本市場高質(zhì)量發(fā)展要求，制定《市值管理制度》與《估值提升計(jì)劃》，江蘇銀行與投資者在追求價(jià)值創(chuàng)造的道路上，正形成緊密的雙向奔赴。截至2025年4月18日收盤，江蘇銀行股價(jià)報(bào)收9.87元/股，股息率超5%，“高分紅、高股息”價(jià)值盡顯，在國家大力鼓勵并推動中長期資金入市的利好背景下，江蘇銀行有望憑借其扎實(shí)的價(jià)值基礎(chǔ)，吸引更多資金關(guān)注，為自身高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的新動能。