前瞻性指標(biāo)持續(xù)改善！上市銀行不良生成率有望下降
38家A股上市銀行2020年年報(bào)及2021年一季報(bào)已披露完畢。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，26家銀行不良貸款率環(huán)比下降，29家銀行撥備覆蓋率環(huán)比上升。
分析人士認(rèn)為，去年以來上市銀行加大不良確認(rèn)、資產(chǎn)減值損失計(jì)提和不良處置力度。隨著經(jīng)濟(jì)回暖，工業(yè)企業(yè)償債能力逐步提升，上市銀行不良生成率有望下降，行業(yè)新增風(fēng)險(xiǎn)減小，預(yù)計(jì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)健。
26家銀行不良率環(huán)比下降
第一季度上市銀行不良貸款率較上年末改善明顯。截至一季度末，有6家上市銀行不良貸款率保持在1%以下，其中寧波銀行表現(xiàn)最優(yōu)，為0.79%。
與上年末相比，一季度末26家上市銀行不良貸款率有所下降，9家持平，3家有所上升。從改善幅度看，一季度末江陰銀行不良貸款率較上年末下降0.27個(gè)百分點(diǎn)，下降幅度最大，此外，中國銀行、蘇州銀行等5家銀行不良率均下降超過0.1個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，部分銀行仍在加大不良資產(chǎn)處置力度。北京銀行行長楊書劍日前表示，該行加大不良資產(chǎn)處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，2021年一季末，不良貸款率為1.46%，較2020年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)清收處置不良資產(chǎn)63.86億元，新生成不良貸款75.56億元，不良貸款生成率為0.13%。
多家銀行還實(shí)現(xiàn)了不良“雙降”。例如，截至一季度末，中國銀行不良貸款余額為1948.77億元，比年初減少123.96億元;不良貸款率為1.30%，比年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。
前瞻性指標(biāo)持續(xù)改善
專家表示，去年以來，銀行在監(jiān)管部門要求下加大了不良貸款的確認(rèn)和處置力度。在不良貸款率改善的同時(shí)，多家銀行資產(chǎn)質(zhì)量前瞻性指標(biāo)持續(xù)改善。
國信證券銀行業(yè)首席分析師王信表示，銀行存量不良大幅出清，以關(guān)注貸款率為代表的潛在不良占比降至近幾年新低，潛在不良大幅減少。
在公布了一季度關(guān)注類貸款數(shù)據(jù)的24家上市銀行中，有18家上市銀行關(guān)注類貸款占比環(huán)比上年末出現(xiàn)下降。青農(nóng)商行、長沙銀行、青島銀行下降幅度最大，分別下降0.54個(gè)百分點(diǎn)、0.36個(gè)百分點(diǎn)和0.33個(gè)百分點(diǎn)。
“未來隨著工業(yè)企業(yè)償債能力提升，銀行不良生成率有望下降，增量不良將會(huì)減少。”王信稱。
撥備有望反哺利潤
整體看，一季度末上市銀行撥備覆蓋率保持較高水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步提升。
一季報(bào)顯示，截至一季度末，27家上市銀行撥備覆蓋率超過200%，其中寧波銀行、杭州銀行、常熟銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、無錫銀行等六家銀行撥備覆蓋率超過400%。與上年末相比，一季度末29家上市銀行撥備覆蓋率有所上升，其中江陰銀行、無錫銀行、蘇州銀行、平安銀行改善最明顯，均上升超過40個(gè)百分點(diǎn)。
“一季度銀行業(yè)在撥備計(jì)提力度邊際減弱的背景下，仍實(shí)現(xiàn)了撥備覆蓋率環(huán)比上行。隨著資產(chǎn)質(zhì)量改善，行業(yè)撥備計(jì)提力度有邊際減小的空間。”中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志鋒稱。
王信表示，對(duì)2021年上市銀行凈利潤增速影響最大的因素仍是資產(chǎn)質(zhì)量。他預(yù)計(jì)，隨著表內(nèi)外存量不良出清和新增放緩，銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量壓力減輕，撥備有望持續(xù)反哺利潤。
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