監(jiān)管保持對于銀行業(yè)不合規(guī)行為的打擊力度。據(jù)企業(yè)預警通數(shù)據(jù)顯示，2021年10月，銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行業(yè)開具罰單220張，合計罰沒金額達8407.53萬元，罰單數(shù)量環(huán)比增長8.37%，處罰金額幾乎與上月持平。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，10月銀保監(jiān)會開出的罰單主要集中在江蘇省、內(nèi)蒙古、黑龍江等地，江蘇省內(nèi)銀行領(lǐng)罰最多，合計收下罰單30張，其次是內(nèi)蒙古、黑龍江，兩地監(jiān)管局分別開出25張罰單。

處罰金額方面，進出口銀行北京分行及其行長助理王英磊分別領(lǐng)下單張?zhí)幜P金額最大的機構(gòu)罰單和個人罰單，該行因租金保理業(yè)務(wù)和對公貸款“三查”嚴重違規(guī)，被罰680萬元；王英磊因?qū)ι鲜鲂袨樨撚兄匾熑?，被給予警告并處30萬元罰款。

就處罰事由來看，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)依舊是監(jiān)管重點關(guān)注領(lǐng)域，諸多業(yè)務(wù)涉及金額巨大，可能觸發(fā)犯罪行為的發(fā)生。此外，值得關(guān)注的便是——內(nèi)蒙古地區(qū)多家中小銀行因為人員履職問題違規(guī)而遭罰，反映出偏遠地區(qū)的銀行機構(gòu)存在的內(nèi)部治理或管理方面不規(guī)范問題。

10月銀行被罰近8408萬元江蘇地區(qū)銀行密集領(lǐng)罰單

10月以來，銀行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢不減，銀保監(jiān)系統(tǒng)合計向銀行業(yè)各類機構(gòu)和個人開出罰單220張，罰沒金額達8407.53萬元，罰單數(shù)量環(huán)比增長8.37%，處罰金額幾乎與上月持平。

財經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，罰單主要分布在江蘇省、內(nèi)蒙古、黑龍江等地區(qū)。其中，江蘇省內(nèi)銀行收取罰單最多，合計領(lǐng)下30張罰單，占罰單總數(shù)的近14%，累計被罰沒839萬元，涉及處罰事由除了常見的貸款業(yè)務(wù)不合規(guī)外，服務(wù)收費質(zhì)價不符、不按照規(guī)定提供報表等也是當?shù)劂y行機構(gòu)被罰的主要原因。

其次是內(nèi)蒙古和黑龍江地區(qū)，兩地監(jiān)管局分別開出25張罰單。在黑龍江地區(qū)，郵儲銀行的分支機構(gòu)是重點處罰對象，合計共有8家分支行及營業(yè)所被罰，收下17張罰單，占當?shù)禺斣铝P單總數(shù)的68%。與此同時，郵儲銀行也是10月領(lǐng)取罰單最多的銀行，合計收下28張罰單，累計被罰470萬元。

就處罰金額來看，10月份，農(nóng)商行依舊是處罰的“重災(zāi)區(qū)”，累計處罰金額位列各種類型銀行之首，合計被罰沒1983萬元，其次是國有行1641萬元、股份行1629萬元、城商行1235萬元、政策行852萬元、村鎮(zhèn)銀行723萬元。

三家政策行的合計處罰金額較9月份高出15倍之多，主要是因為月內(nèi)處罰金額最高的機構(gòu)罰單和個人罰單均“花落”中國進出口銀行。10月26日，該行因為租金保理業(yè)務(wù)和對公貸款“三查”嚴重違規(guī)，被罰款680萬元，5名相關(guān)責任人也遭罰，合計被處以45萬元罰款，其中行長助理王英磊被警告并處罰款30萬元，取消高管任職資格5年。

此外，10月份機構(gòu)與個人處罰并重，銀保監(jiān)會對從業(yè)人員違規(guī)處罰持續(xù)加碼，合計處罰責任人員174人次，超過處罰銀行機構(gòu)的115家次。除了警告及罰款之外，共有22人被處以禁止從事銀行業(yè)工作處罰，其中8人被處以終身禁業(yè)，還有2人被取消5年高管任職資格。

貸款業(yè)務(wù)違規(guī)占比超八成內(nèi)蒙古地區(qū)銀行多涉履職違規(guī)

信貸業(yè)務(wù)作為銀行的核心業(yè)務(wù)，相關(guān)違規(guī)依然是10月份銀行機構(gòu)受到處罰的主要原因。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計，10月共有151張罰單涉及相關(guān)違規(guī)，占罰單總數(shù)近69%，合計處罰金額達7342.53萬元，占10月份處罰總金額的87%。

具體處罰原因包括貸前調(diào)查、貸后管理不盡職、貸款資金被挪用、向不具備條件的客戶發(fā)放貸款等等，且多涉及百萬大額罰單。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，10月份銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行機構(gòu)合計開出23張百萬罰單，其中有21張涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，較9月份環(huán)比增長23.5%。

另外，值得注意的是，多家銀行的貸款業(yè)務(wù)涉及違法行為，包括違法發(fā)放貸款、發(fā)生信貸人員挪用資金案件、貸款“三查”嚴重不盡職等等。

其中，處罰金額最高的罰單來自滄州銀行，該行獻縣支行因為違法發(fā)放貸款，被處以360萬元罰款，相關(guān)責任人王婧被罰禁止從事銀行業(yè)工作五年，王湛江、李魏通、張楠被罰禁止從事銀行業(yè)工作一年，崔娜、劉歡、孫忠倩被給予警告。

財經(jīng)網(wǎng)金融了解到，上述處罰或與該行原行長涉嫌違法發(fā)放貸款案有關(guān)，2020年4月21日，時任滄州銀行獻縣支行行長孔雙旺因違法違規(guī)發(fā)放貸款、貸款“三查”不盡職被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

“今年信貸政策變動較大，特別是涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域、大宗商品領(lǐng)域，市場波動巨大，這個過程中大量業(yè)務(wù)風險暴露，可能揭露出其中的違法違規(guī)行為，”金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，嚴監(jiān)管、重處罰、促合規(guī)常態(tài)化是近年來持續(xù)推進的步驟，只是在今年多重因素疊加的情況下，顯得尤為突出。

除了上述處罰原因外，10月內(nèi)蒙古地區(qū)中小銀行存在的履職行為違規(guī)問題也較為突出。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，10月份內(nèi)蒙古監(jiān)管局針對當?shù)劂y行機構(gòu)合計開出25張罰單，處罰對象主要集中在農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行，處罰事由則多涉及履職違規(guī)。

另據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，2021年以來，銀保監(jiān)會針對銀行機構(gòu)存在的履職問題合計開出罰單29張，其中內(nèi)蒙古地區(qū)領(lǐng)下8張，占比28%，而僅10月份就領(lǐng)了7張。

10月22日，鄂爾多斯銀保監(jiān)局連開5張罰單，內(nèi)蒙古鄂托克農(nóng)商行、準格爾煤田農(nóng)信聯(lián)社、內(nèi)蒙古鄂托克前旗農(nóng)商行、伊金霍洛旗礦區(qū)農(nóng)信聯(lián)社、烏海銀行鄂爾多斯分行均因人員履職問題各領(lǐng)一張罰單，包括未按規(guī)定報送代為履職報告、指定代為履職人員超期履職等等，合計被罰50萬元。

廖鶴凱解釋稱，這類違規(guī)出現(xiàn)的原因很可能是長期相關(guān)崗位人才不足或者有內(nèi)部人控制的情況，相關(guān)人員履職沒有獲得任職資格和監(jiān)管審查就違規(guī)履職，代為履職甚至長期代為履職。

而此類違規(guī)之所以多出現(xiàn)在內(nèi)蒙古地區(qū)，廖鶴凱補充道：“相對偏遠地區(qū)的農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控制度薄弱，人才儲備也較為薄弱，人員流動很難及時補充。隨著區(qū)域發(fā)展差距的加大，人員向中心城市聚集效應(yīng)更為明顯，這一情況在經(jīng)濟發(fā)展較弱的偏遠地區(qū)的下面鄉(xiāng)鎮(zhèn)更為明顯?！?/p>

（文章來源：財經(jīng)網(wǎng)）