成都農(nóng)商行領(lǐng)2021年農(nóng)商行最大罰單

2021年的最后一天，成都農(nóng)商行領(lǐng)了一張1100萬(wàn)的罰單，成為2021年最慘的農(nóng)商行。

除此之外，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)還公布了另外9張大額罰單，外貿(mào)信托被罰1080萬(wàn)元；華夏銀行重慶分行被罰950萬(wàn)元；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行海南省分行因貸后管理不到位被罰700萬(wàn)元等；還有兩家外資銀行韓亞銀行、新韓銀行，分別被罰350萬(wàn)元、270萬(wàn)元罰單，多名責(zé)任人被處以警告和罰款。

四川銀保監(jiān)局的通報(bào)顯示，成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因“6宗罪”被銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局罰款人民幣1100萬(wàn)元。

來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

成都農(nóng)商行的主要違法違規(guī)事實(shí)為：1。股權(quán)變更未經(jīng)行政許可；2。未審慎審查，接受不具備入股條件的受讓人作為股東；3。違規(guī)開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信；4。違規(guī)開(kāi)展非標(biāo)業(yè)務(wù)；5。未提供或及時(shí)提供檢查資料，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督；6。內(nèi)部控制失效。

此次開(kāi)出的千萬(wàn)罰單，是成都農(nóng)商行2021年度領(lǐng)到的最大金額罰單。

14名責(zé)任人被處罰

另外一張罰單顯示，成都農(nóng)商行因投前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查審批不盡職，違規(guī)購(gòu)買他行發(fā)行的周期本金保護(hù)型理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致他行自營(yíng)投資非潔凈出表，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰30萬(wàn)元。

成都農(nóng)商行14位相關(guān)責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰，其中包含已經(jīng)辭職的前高管，累計(jì)處罰金額高達(dá)270萬(wàn)元。

吳茹菇，對(duì)成都農(nóng)商銀行違反印章管理規(guī)定，配合刪除線上用印記錄及資料，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔(dān)直接管理責(zé)任和經(jīng)辦責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬(wàn)元。

黃莊莊，對(duì)成都農(nóng)商銀行刪除線上用印記錄及資料，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔(dān)直接管理責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣10萬(wàn)元。

孫惟斌，對(duì)成都農(nóng)商銀行印章管理嚴(yán)重失控的行為承擔(dān)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣6萬(wàn)元。

李林坤，對(duì)成都農(nóng)商銀行違規(guī)向“四證”不全的異地房地產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)施授信，未向監(jiān)管部門報(bào)備的行為負(fù)直接管理責(zé)任和經(jīng)辦責(zé)任；對(duì)成都農(nóng)商銀行虛假轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬(wàn)元。

陳萍，對(duì)成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未經(jīng)行政許可，接受不具備入股條件的受讓人作為股東， 阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督，內(nèi)部控制失效的行為承擔(dān)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣50萬(wàn)元。

瞿雋彥，對(duì)成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未按要求報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，受讓股東資質(zhì)審查不嚴(yán)、導(dǎo)致部分股權(quán)轉(zhuǎn)給不符合入股條件股東的行為負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。受到警告處分，并罰款人民幣20萬(wàn)元。

李軍，對(duì)成都農(nóng)商銀行違規(guī)開(kāi)展非標(biāo)業(yè)務(wù)造成重大風(fēng)險(xiǎn)及損失，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全，內(nèi)部控制嚴(yán)重失效的行為負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任，被罰取消高級(jí)管理人員任職資格5年。

劉津，對(duì)成都農(nóng)商銀行違規(guī)開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信，違規(guī)開(kāi)展非標(biāo)業(yè)務(wù)，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣50萬(wàn)元，并且禁止終身從事銀行業(yè)工作。

房紅威，對(duì)成都農(nóng)商銀行違規(guī)開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信，實(shí)施虛假轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為承擔(dān)直接管理責(zé)任和經(jīng)辦責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣40萬(wàn)元，并且禁止終身從事銀行業(yè)工作。

肖萌，對(duì)成都農(nóng)商銀行投前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣10萬(wàn)元。

雷蕾，對(duì)成都農(nóng)商銀行違規(guī)向異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目實(shí)施授信，未向監(jiān)管部門報(bào)備的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣6萬(wàn)元。

成湘綺，對(duì)成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未按要求報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，受讓股東資質(zhì)審查不嚴(yán)導(dǎo)致部分股權(quán)轉(zhuǎn)給不符合入股條件股東的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣10萬(wàn)元。

卓越，對(duì)成都農(nóng)商銀行違規(guī)投資缺乏充足有效抵押擔(dān)保的信托產(chǎn)品，違規(guī)承諾遠(yuǎn)期回購(gòu)并提供信用擔(dān)保的行為負(fù)直接管理責(zé)任。受到警告處分，罰款人民幣12萬(wàn)元。

陳鑫，對(duì)成都農(nóng)商銀行投資資產(chǎn)管理計(jì)劃的投前調(diào)查及投后檢查嚴(yán)重不盡職的行為承擔(dān)直接經(jīng)辦責(zé)任。被罰禁止從事銀行業(yè)5年。

剛剛邁出上市第一步

12月20日，成都農(nóng)商行官網(wǎng)信息顯示，該行聘請(qǐng)A股IPO保薦機(jī)構(gòu)(主承銷商)采購(gòu)項(xiàng)目已完成招標(biāo)， 中信證券成為中選供應(yīng)商。

根據(jù)公告，中信證券將負(fù)責(zé)成都農(nóng)商行A股上市的申請(qǐng)上市輔導(dǎo)、保薦、持續(xù)督導(dǎo)等上市全過(guò)程工作，包括但不限于方案設(shè)計(jì)、溝通協(xié)調(diào)、輔導(dǎo)培訓(xùn)、材料制作、路演發(fā)行、后續(xù)跟蹤等服務(wù)。

這意味著在安邦保險(xiǎn)退出，成都國(guó)資控股之后，成都農(nóng)商行邁出上市第一步。

截至2021年9月末，成都農(nóng)商行資產(chǎn)總額為6095.32億元，規(guī)模在全國(guó)農(nóng)商行中排名第五。

但是截至目前，12家正在排隊(duì)的銀行中，包括4家城商行(湖州銀行、廣州銀行、重慶三峽銀行、東莞銀行)，以及江蘇昆山農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、亳州藥都農(nóng)商行、安徽馬鞍山農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行等8家農(nóng)商行。

規(guī)模全國(guó)第五的成都農(nóng)商行才剛剛邁出上市第一步。

現(xiàn)金流連續(xù)三年為負(fù)

公開(kāi)資料顯示，成都農(nóng)商行是在原成都市農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制成立的股份制商業(yè)銀行，2010年初正式掛牌開(kāi)業(yè)。成立初期，成都農(nóng)商行曾計(jì)劃啟動(dòng)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，三年內(nèi)上市。

不過(guò)直至近日，成都農(nóng)商行才開(kāi)始向A股IPO正式邁出第一步。

據(jù)成都農(nóng)商行披露，截至2021年9月末，成都農(nóng)商行資產(chǎn)總額為6095.32億元，同比上升21.82%，規(guī)模在全國(guó)農(nóng)商行中排名第五；另外，營(yíng)業(yè)收入為100.13億元，同比上升12.77%；凈利潤(rùn)38.44億元，同比上升17.69%。

雖然資產(chǎn)規(guī)模及業(yè)績(jī)均處于增長(zhǎng)趨勢(shì)，不過(guò)成都農(nóng)商行現(xiàn)金流處于緊張狀態(tài)。2018-2020年，成都農(nóng)商行連續(xù)三年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額為負(fù)，分別為-569.09億元、-344.98億元、-261.96億元。

2020年報(bào)顯示，成都農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額為負(fù)，主要由于收取利息和手續(xù)費(fèi)及傭金、客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加等帶來(lái)的現(xiàn)金流入小于發(fā)放貸款和墊款凈增加、向央行借款凈減少等帶來(lái)的現(xiàn)金流出。

年報(bào)顯示，成都農(nóng)商行2018、2019年現(xiàn)金流為負(fù)的原因均與2020年類似。

2018年，成都農(nóng)商行原第一大股東安邦保險(xiǎn)被接管，成都農(nóng)商行股權(quán)于2020年發(fā)生重大調(diào)整，安邦保險(xiǎn)將所持有的成都農(nóng)商行35億股份通過(guò)北京金融資產(chǎn)交易所公開(kāi)掛牌轉(zhuǎn)讓給成都興城，目前，國(guó)資背景的成都興城持股成都農(nóng)商行35%，成都農(nóng)商行前七大股東均為成都國(guó)資企業(yè)，合計(jì)持股比例達(dá)77.42%。

從近年業(yè)績(jī)看，安邦保險(xiǎn)被接管后，成都農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)受到了一定影響。2018-2020年，成都農(nóng)商行負(fù)債合計(jì)分別為5840.06億元、4433.56億元、4745.41億元，其中，吸收存款金額分別為4210.01億元、3874.97億元和3862.41億元，呈逐年下降趨勢(shì)。

成都農(nóng)商行在《2021年第一期二級(jí)資本債募集說(shuō)明書》中表示：“2018年以來(lái)，安邦保險(xiǎn)被監(jiān)管接管所帶來(lái)的負(fù)面影響給成都農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)阻力，多項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展面臨阻力，存貸款業(yè)務(wù)在成都市場(chǎng)的占有率有所下滑。主要受原控股股東安邦保險(xiǎn)集團(tuán)被原保監(jiān)會(huì)接管導(dǎo)致的輿情影響，成都農(nóng)商銀行市場(chǎng)融入資金規(guī)模發(fā)生明顯下降。”

不過(guò)，截至2021年9月末，成都農(nóng)商行吸收存款4535.53億元，較上年末上漲17.43%；發(fā)放貸款和墊款2904.20億元，較上年末上漲10.06%，已出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。

（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）