累計(jì)為“潼南檸檬”產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶提供貸款180余筆、貸款支持超過1億元……建行重慶市分行積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，普惠金融通過金融科技大數(shù)據(jù)分析，借助成長之路、小微系列等的產(chǎn)品組合，助力重慶潼南檸檬產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為地方區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展提供建行智慧、貢獻(xiàn)建行力量。

小檸檬  大產(chǎn)業(yè)

檸檬業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有獨(dú)特地位，對以農(nóng)業(yè)為生的農(nóng)民利用閑散勞動力提高收入，具有積極貢獻(xiàn)。同時檸檬種植加工也成為檸檬產(chǎn)區(qū)富民強(qiáng)區(qū)、惠及子孫的德政工程，是助力農(nóng)民脫貧致富的重要途徑，有著廣闊的發(fā)展空間。

潼南檸檬喜獲豐收

重慶市潼南區(qū)地處北緯30度，年均氣溫17度，非常適合檸檬生長，且潼南種植的檸檬是國際公認(rèn)高品質(zhì)檸檬品種-尤力克。潼南區(qū)檸檬種植加工獲得了國家和政府的大力支持，目前全區(qū)檸檬種植面積已達(dá)30萬畝，占重慶總量的84%，產(chǎn)量23萬噸，占重慶總量的89%。全區(qū)檸檬產(chǎn)業(yè)已幫助區(qū)內(nèi)5萬多農(nóng)民脫貧致富，區(qū)內(nèi)檸檬經(jīng)營主體達(dá)到290余個，其中規(guī)?；N植經(jīng)營主體150余個。

近年來，潼南檸檬更是搭乘“一帶一路”快車，出口德國、俄羅斯等30多個國家，出口量占全國檸檬出口份額一半以上，并受到國際市場青睞，使潼南一躍成為與美國加州、意大利西西里島齊名的世界三大頂級檸檬產(chǎn)區(qū)之一。

小企業(yè)  大機(jī)會

以前，潼南檸檬發(fā)展面臨的一個主要困難就是“融資難”。“融資難”難在檸檬種植企業(yè)資產(chǎn)輕——沒有符合銀行要求的標(biāo)準(zhǔn)的抵押物。這主要是因?yàn)闄幟史N植企業(yè)大都是流轉(zhuǎn)的集體土地，目前流轉(zhuǎn)的集體土地價值評估、抵押登記、處理變現(xiàn)等面臨著現(xiàn)實(shí)障礙，在實(shí)際操作中很難實(shí)現(xiàn)權(quán)利鎖定和變現(xiàn)，與銀行要求的標(biāo)準(zhǔn)的抵質(zhì)押物有差距。“融資難”還難在檸檬種植企業(yè)信息少—不如城市企業(yè)豐富的生產(chǎn)交易信息。從事檸檬種植的企業(yè)，大部分客戶享受減免稅、訂單交易采用個人、線下結(jié)算的多，從而導(dǎo)致數(shù)據(jù)畫像存在一定的難度。

要破解這一難題，唯有創(chuàng)新。針對涉農(nóng)行業(yè)特點(diǎn)，建行重慶市分行創(chuàng)新推出小微企業(yè)“善擔(dān)貸”“新農(nóng)直通貸”等系列產(chǎn)品。這些普惠金融產(chǎn)品以小微企業(yè)及企業(yè)主的基本信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)營信息、訂單信息等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù)，運(yùn)用評分卡評價方式，采用批量擔(dān)保的模式，采用線上、線下相結(jié)合的方式，為涉農(nóng)小微企業(yè)辦理純信用流動資金貸款。

為保證好產(chǎn)品盡快發(fā)揮出效果，產(chǎn)品上線之際，當(dāng)?shù)亟ㄐ信c潼南農(nóng)委、林業(yè)局、商貿(mào)委等行業(yè)主管部門，就建行“善擔(dān)貸”“新農(nóng)直通貸”產(chǎn)品進(jìn)行了廣泛推介，并積極向建行推薦信譽(yù)良好、成立時間長、種植面積大、經(jīng)營穩(wěn)定的檸檬相關(guān)企業(yè)。同時，多方聯(lián)動，重點(diǎn)與涉及檸檬產(chǎn)業(yè)鏈的種植、加工、貿(mào)易等關(guān)聯(lián)企業(yè)開展了多場次的現(xiàn)場推介對接會，反映良好。備了一批優(yōu)質(zhì)的檸檬等涉農(nóng)經(jīng)營戶。

建行重慶市分行、建行潼南支行與潼南區(qū)農(nóng)委及部分檸檬企業(yè)座談會

截止目前，建行重慶市分行運(yùn)用包括“善擔(dān)貸”“新農(nóng)直通貸”等在內(nèi)的普惠金融產(chǎn)品，累計(jì)為檸檬產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)主體發(fā)放了180余筆、1億多元的貸款，受到地方政府和涉農(nóng)小微企業(yè)的認(rèn)可和贊許。

重慶市潼南區(qū)華昇農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司主要從事檸檬的種植、收購及粗加工等，擁有3個檸檬種植基地，面積700多畝。另外還有一個面積約2000多平方米可以存儲120萬斤左右的檸檬初加工廠，進(jìn)行檸檬的篩選和保鮮存儲。該企業(yè)從2013年開始檸檬行業(yè)，目前年產(chǎn)檸檬200萬斤左右，產(chǎn)值上千萬元，檸檬貿(mào)易額達(dá)600萬元。在每年7-10月檸檬的維保和采摘、收購高峰期，企業(yè)的土地租金、人工工資、各種農(nóng)資費(fèi)用集中支付壓力較大，公司先后向多家銀行申請過貸款，都因無合格抵押物被拒。

在建行重慶潼南支行與區(qū)農(nóng)委舉行的檸檬產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)對接會上，該企業(yè)作為受邀代表到會，全程了解了建行的普惠金融新模式業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，并就企業(yè)的痛點(diǎn)和需求作了發(fā)言。潼南農(nóng)委檸檬站負(fù)責(zé)人對該企業(yè)情況非常了解，也積極向建行進(jìn)行推薦。

檸檬種植基地

建行潼南支行收到客戶融資需求意向后，立即組織客戶經(jīng)理上門實(shí)地調(diào)查客戶的基本信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)營信息、訂單信息等，收集相關(guān)資料，綜合研判客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。開辟綠色通道，短短幾個工作日，就為客戶成功申請“善擔(dān)貸”100萬元信用貸款，用于公司支付人工工資、農(nóng)資等費(fèi)用，解決了公司的燃眉之急，極大緩解了公司的經(jīng)營壓力。該公司負(fù)責(zé)人李官桂說：“建行的貸款真是雪中送炭、濟(jì)困解危?。?rdquo;

小起點(diǎn)  無止境

“潼南是農(nóng)業(yè)大區(qū)，檸檬是潼南農(nóng)業(yè)的名片。我們一定要高度重視檸檬全產(chǎn)業(yè)鏈的金融機(jī)會，特別是要抓住產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)，用好產(chǎn)品，支持潼南檸檬產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”建行重慶市分行相關(guān)人員表示。

據(jù)了解，重慶匯達(dá)檸檬科技集團(tuán)有限公司是“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)”“國家高新技術(shù)企業(yè)”“重慶市檸檬重點(diǎn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)”“重慶民營企業(yè)100強(qiáng)企業(yè)”，是中國檸檬產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍品牌和中國檸檬產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。匯達(dá)檸檬主要業(yè)務(wù)板塊包括檸檬鮮果粗加工及銷售、檸檬飲料制造銷售、檸檬食品制造銷售、檸檬化妝品委托加工銷售等。其涉及的檸檬產(chǎn)業(yè)是潼南區(qū)農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，公司每年從當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶處大量收購檸檬，有效解決了農(nóng)民檸檬滯銷問題，已幫助區(qū)內(nèi)5萬多農(nóng)民脫貧致富。

建行重慶市分行與潼南支行到匯達(dá)檸檬現(xiàn)場交流，了解企業(yè)需求

重慶匯達(dá)檸檬科技集團(tuán)有限公司作為潼南檸檬產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)，影響力大，帶動效應(yīng)強(qiáng)。建行重慶市分行普惠部、公司部、潼南支行成立專人團(tuán)隊(duì)，多次深入企業(yè)調(diào)研、走訪、交流，根據(jù)企業(yè)目前的經(jīng)營特點(diǎn)，運(yùn)用“科技轉(zhuǎn)換貸”產(chǎn)品，以企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押，創(chuàng)新性的為企業(yè)提供2000萬元流動資金貸款，有力支持了企業(yè)檸檬收儲。“這是建行為鄉(xiāng)村振興做的實(shí)實(shí)在在的貢獻(xiàn)。”匯達(dá)檸檬負(fù)責(zé)人代小平對建行積極開展金融創(chuàng)新，解決農(nóng)戶檸檬滯銷的舉措深表贊許。

通過對匯達(dá)檸檬創(chuàng)新性的信貸投入，建行與企業(yè)陸續(xù)建立了結(jié)算、網(wǎng)銀、代收、外匯、善融商務(wù)等業(yè)務(wù)合作，密切了銀企關(guān)系，另外，借助核心企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品收購、銷售等業(yè)務(wù)場景，支行打通了匯達(dá)檸檬上下游批量獲客的渠道，為鏈條上的客戶發(fā)放了80余筆近5000萬元的普惠金融貸款，也為下一步為檸檬產(chǎn)業(yè)鏈條上更多的經(jīng)營主體、業(yè)務(wù)場景進(jìn)行服務(wù)延伸目標(biāo)打下了良好的基礎(chǔ)。

下一步，建行重慶市分行將積極推進(jìn)新金融實(shí)踐，不斷提升普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的研究能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場拓展能力和業(yè)務(wù)經(jīng)營能力，成為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要銀行，政府推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要助手，農(nóng)民選擇金融服務(wù)的滿意機(jī)構(gòu)。

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