歷經(jīng)3個(gè)多月的征求意見與修訂之后，《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》(簡(jiǎn)稱“《指引》”)終于正式下發(fā)。

《指引》將于2022年3月31日起正式實(shí)施，這也意味著保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的失信“黑名單”全面搭建。

記者注意到，《指引》明確了銷售人員5大類共計(jì)60余項(xiàng)執(zhí)業(yè)失信行為的特征描述，理清了認(rèn)定主體的職責(zé)范圍，規(guī)范了執(zhí)業(yè)失信行為識(shí)別、立案調(diào)查、審定及復(fù)議等一系列工作流程，提出了執(zhí)業(yè)失信行為記錄在銷售人員誠(chéng)信管理中的應(yīng)用機(jī)制。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表示，近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)銷售人員規(guī)模快速增長(zhǎng)，各種新型執(zhí)業(yè)失信行為不斷出現(xiàn)，給行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)。上述標(biāo)準(zhǔn)的制定是基于當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)銷售人員誠(chéng)信自律管理實(shí)際需要，對(duì)銷售人員執(zhí)業(yè)失信行為的分類界定、認(rèn)定程序和執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應(yīng)用等內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范，對(duì)健全公司內(nèi)控和行業(yè)自律制度機(jī)制，指導(dǎo)地方協(xié)會(huì)開展相關(guān)自律工作，解決保險(xiǎn)行業(yè)銷售市場(chǎng)亂象有重要意義。

五大失信行為被“定性”

具體來(lái)看，《指引》將執(zhí)業(yè)失信行為分為五大類：

其一，越權(quán)行為，是指保險(xiǎn)代理人在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，從事超出授權(quán)范圍的行為，包括未經(jīng)所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和客戶授權(quán)以及在授權(quán)終止后仍然實(shí)施的行為。例如，未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代為辦理保全、退保、理賠、滿期給付、紅利領(lǐng)取、保單借款等手續(xù)；未經(jīng)所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)授權(quán)許可，采取任何形式私自設(shè)立代理網(wǎng)點(diǎn)等。

其二，不當(dāng)銷售，是指保險(xiǎn)代理人在銷售過(guò)程中，通過(guò)采取欺騙、誘導(dǎo)、隱瞞等方式獲取或輸出不當(dāng)利益并造成客戶、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)利益受損等行為。例如，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益等銷售誤導(dǎo)；將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與銀行存款、國(guó)債等其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行片面類比，或套用“本金”、“利息”、“存款”等概念；隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況等。

其三，違約招募，是指保險(xiǎn)代理人在進(jìn)行人員招募及行業(yè)流動(dòng)過(guò)程中，存在隱瞞、欺騙、輸出、獲取不當(dāng)利益等行為。例如，通過(guò)線上線下方式發(fā)布虛假招募信息，對(duì)保險(xiǎn)銷售工作內(nèi)容與委托報(bào)酬等進(jìn)行不實(shí)包裝與夸大宣傳，誤導(dǎo)被招募人員等行為。

其四，不當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指保險(xiǎn)代理人在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，存在惡意作假、套取利益等行為。例如，偽造出勤、參與培訓(xùn)或會(huì)議等信息，套取保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)或經(jīng)費(fèi)等虛假經(jīng)營(yíng)行為等。

其五，其他類，是指銷售人員在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章或者保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范性文件規(guī)定的行為；不配合投訴案件調(diào)查或者在投訴案件調(diào)查中隱瞞事實(shí)，導(dǎo)致客戶權(quán)益受損或致使保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)權(quán)益受損的行為；違反地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約、管理辦法或所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理制度并受到處罰，所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要作為執(zhí)業(yè)失信行為進(jìn)行報(bào)送的行為等。

失信行為5年可查

根據(jù)《指引》，失信行為的發(fā)現(xiàn)主要通過(guò)四種線索發(fā)現(xiàn)，包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的；保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受理的實(shí)名投訴、舉報(bào)，或者匿名投訴、舉報(bào)且線索清晰的；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)檢查及巡查發(fā)現(xiàn)的，或者政府部門、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等單位收到并轉(zhuǎn)辦至保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的，以及其他來(lái)源。

值得一提的是，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到涉及本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員(含離職保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在職期間)涉嫌執(zhí)業(yè)失信行為的線索后，由本單位內(nèi)部執(zhí)業(yè)失信行為管理部門進(jìn)行識(shí)別，若確屬涉嫌執(zhí)業(yè)失信行為線索應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以立案，并啟動(dòng)調(diào)查取證。

執(zhí)業(yè)失信行為的調(diào)查取證可以采取五大方式：要求有關(guān)機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供相關(guān)材料；現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證；詢問(wèn)與被調(diào)查事項(xiàng)有關(guān)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人；查閱、復(fù)制提取與被調(diào)查事項(xiàng)有關(guān)的材料，以及其他合法調(diào)查方式。調(diào)查證據(jù)則可包括，書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)等；客戶及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的相關(guān)陳述；證人證言；鑒定意見；勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄等多種類型。

記者注意到，如果相關(guān)人員確實(shí)存在失信行為，根據(jù)《指引》，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄及檔案將被長(zhǎng)期保存，查詢期限原則上不少于5年。

（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)）