據(jù)上游新聞，1200萬元存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，山西清徐農(nóng)商行被指未盡相應(yīng)責(zé)任義務(wù)遭起訴一案，歷時(shí)17個(gè)月，近日由山西清徐縣人民法院作出一審判決：儲(chǔ)戶丁阿姨先期起訴其中500萬元，清徐縣法院認(rèn)定儲(chǔ)戶承擔(dān)八成責(zé)任，銀行僅承擔(dān)二成責(zé)任。

11月2日，丁阿姨告訴上游新聞?dòng)浾?，目前她已上訴至太原市中級(jí)人民法院，剩余的700余萬元將擇機(jī)起訴。

圖片來源：上游新聞

1200余萬存款被轉(zhuǎn)，去向不明

農(nóng)商行：兩張回單系偽造

據(jù)上游新聞2020年一篇報(bào)道顯示，2019年，太原市清徐縣的丁阿姨在該縣農(nóng)商行員工王某某的勸說下，先后將家里的存款共1200萬元存入清徐農(nóng)商行。

定期存款的手續(xù)辦理完畢后，王某某告訴丁阿姨，大額存款客戶憑身份證和存單可以領(lǐng)取禮品，并讓丁阿姨將身份證和存單交由其代為領(lǐng)取禮品。

幾天后，丁阿姨沒有拿到禮品，甚至連存單也沒有拿到。于是她找王某某要存單，其以存單鎖在單位、管理人員請(qǐng)假等理由推脫。

丁阿姨感覺有點(diǎn)不對(duì)，不久后丁阿姨發(fā)現(xiàn)存款莫名消失：其中743萬元存款有銀行轉(zhuǎn)存回單，卻沒有入賬；另外500萬元定期存款被轉(zhuǎn)走，但沒收到銀行任何核實(shí)或提醒消息。

2019年5月初，丁阿姨將此事反映到清徐農(nóng)商行，要求追回款項(xiàng)并要求查看事發(fā)時(shí)監(jiān)控視頻。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人以銀行監(jiān)控只能保存一個(gè)月為由拒絕提供視頻。對(duì)于上述743萬的銀行回單，清徐農(nóng)商行人表示兩張回單都系偽造。

丁阿姨難以接受清徐農(nóng)商行的回復(fù)，2019年12月投訴到山西省銀監(jiān)局。

2020年2月27日，山西省銀監(jiān)局對(duì)丁阿姨的投訴進(jìn)行了回復(fù)，對(duì)于上述回單問題，山西銀監(jiān)局回復(fù)稱，“經(jīng)詢，業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)柜員及授權(quán)人員均表示不知道王某某系清徐農(nóng)商銀行員工，也未曾出具虛假回單?！?/p>

▲2019年3月7日，丁阿姨在清徐農(nóng)商行柜臺(tái)轉(zhuǎn)入2筆款后收到的回執(zhí)，后銀行稱回單是偽造的。受訪者供圖

丁阿姨兒子王先生接受記者采訪時(shí)表示：“如果清徐農(nóng)商行沒有出具假回單，那給我手里的這個(gè)回單從哪來的？當(dāng)時(shí)真實(shí)的業(yè)務(wù)回單哪去了？王某某在清徐縣農(nóng)商行已經(jīng)工作了十余年，辦理業(yè)務(wù)的柜員授權(quán)人員有的與王某某曾在同一網(wǎng)點(diǎn)、同一辦公室工作，哪有同事之間不認(rèn)識(shí)的？”

▲2019年3月7日，丁阿姨在清徐農(nóng)商行柜臺(tái)轉(zhuǎn)存一筆200萬后收到的微信公號(hào)通知。受訪者供圖

“更令人匪夷所思的是，回單是假的，那么微信公號(hào)通知的交易提醒也是假的嗎？誰發(fā)的這個(gè)提醒，明明是轉(zhuǎn)賬，都能寫成存款?！蓖跸壬f。

針對(duì)監(jiān)控視頻的問題，山西銀監(jiān)局給與丁阿姨回復(fù)稱，“根據(jù)《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定(GA38-2004)》第5.3.10款規(guī)定：安防系統(tǒng)記錄資料的保存期不應(yīng)少于30天。經(jīng)了解，清徐農(nóng)商銀行視頻監(jiān)控錄像資料實(shí)際保存期限一個(gè)月，能夠達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)。”

而丁阿姨和家人表示：保存期限一個(gè)月是對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所這些三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)單位的要求，現(xiàn)在的銀行一般都是3個(gè)月的保存期。

2020年5月15日，針對(duì)上述問題，上游新聞?dòng)浾叨啻沃码娗逍燹r(nóng)商行董事長(zhǎng)崔靖、副行長(zhǎng)溫慧勇，其電話一直無人接聽或電話被掛斷，隨后給兩人發(fā)送信息，但截止記者發(fā)稿時(shí)，也未收到兩人回復(fù)。

▲2020年2月27日，山西省銀監(jiān)局對(duì)丁阿姨的投訴進(jìn)行了回復(fù)。受訪者供圖

2020年4月，丁阿姨委托律師對(duì)先期500萬提起訴訟，請(qǐng)求清徐農(nóng)商行承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。

一審判決：儲(chǔ)戶存在重大過錯(cuò)擔(dān)責(zé)八成

2021年9月2日，清徐縣法院作出一審判決。

法院認(rèn)為，丁阿姨在清徐農(nóng)商行處開立儲(chǔ)蓄存款賬戶，存入相應(yīng)的款項(xiàng)，認(rèn)定雙方之間形成儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系。丁阿姨作為儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)對(duì)資金安全負(fù)有注意義務(wù)， 丁阿姨將自己的存款單及身份證交給王某某讓其領(lǐng)取禮品，雖然丁阿姨及王某某均認(rèn)可是領(lǐng)取禮品，但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實(shí)，且丁阿姨也未在存單上注明讓王某某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣，丁阿姨作為成年人，應(yīng)當(dāng)預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會(huì)造成存單被支取的風(fēng)險(xiǎn)，但其放任該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，因此，丁阿姨在本次存款造成的損失中存在重大過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

另一方面，清徐農(nóng)商行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障儲(chǔ)戶存款安全的責(zé)任義務(wù)，且王某某在填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證時(shí)存取匯款人姓名欄應(yīng)填丁阿姨名字的地方誤填為王某某的父親“王某錄”，銀行工作人員也未電話或短信通知丁阿姨本人即對(duì)涉案存單支取后轉(zhuǎn)賬到王某某的父親賬戶，且涉案存單未設(shè)密碼，銀行對(duì)未設(shè)密碼的存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)，因此清徐農(nóng)商行在該案存款損失中未盡到足夠的管理職責(zé)，未盡到嚴(yán)格的注意資金安全的義務(wù)。

最終，清徐縣人民法院認(rèn)定 儲(chǔ)戶丁阿姨承擔(dān)八成責(zé)任，清徐農(nóng)商行承擔(dān)二成責(zé)任。

儲(chǔ)戶不服：業(yè)務(wù)單錯(cuò)漏百出仍辦理

銀行明顯失職

丁阿姨不服判決，提出上訴。

丁阿姨認(rèn)為，根據(jù)山西省高級(jí)人民法院(2021)晉刑終58號(hào)刑事裁定，能證實(shí)王某某利用銀行工作人員身份及管理禮品發(fā)放的職權(quán)，以領(lǐng)取禮品為由騙取自己的存單、身份證，且已被評(píng)價(jià)為詐騙犯罪。該判決說明，王某某與丁阿姨之間不存在“代支取”的法律關(guān)系。

此外，既然涉案一年定期存單未設(shè)密碼，且上午存下午取，那么清徐農(nóng)商行對(duì)該類存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)，卻受理本不該受理的業(yè)務(wù)、且不與丁阿姨核實(shí)也不通知，顯然未盡到足夠的管理職責(zé)及嚴(yán)格的注意資金安全的責(zé)任義務(wù)，也正因管理混亂、違規(guī)操作等因素直接導(dǎo)致了存款的丟失。

“清徐法院如何認(rèn)定個(gè)人業(yè)務(wù)憑證中名字屬為‘誤填’？這樣的業(yè)務(wù)單銀行本就不該受理，電話不是我預(yù)留電話，付款人、收款人賬戶未填寫。如果是普通人辦理，這樣的業(yè)務(wù)單根本無法受理，更不會(huì)取走存款， 正因?yàn)殂y行及其員工的失職瀆職、違規(guī)辦理，才是我存款丟失的直接原因，清徐法院這樣的認(rèn)定明顯系偏袒清徐農(nóng)商行。 ”

丁阿姨認(rèn)為，清徐法院判清徐農(nóng)商行僅承擔(dān)二成責(zé)任，嚴(yán)重背離了案件客觀情況和公序良俗并過度加重儲(chǔ)戶的義務(wù)，有失公允。

律師：農(nóng)商行監(jiān)管不到位，存在過錯(cuò)

該銀行此前因多種違法行為被處以重罰

相關(guān)律師表示，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金，不得違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

因此 ，作為清徐農(nóng)商行職員的王某某不論是為儲(chǔ)戶代辦理財(cái)、還是代辦存取款業(yè)務(wù)，本身就違反了《山西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)這種行為監(jiān)管不利，銀行有錯(cuò)在先。加之王某某還有侵占本行或客戶資金的行為，更是違反了相關(guān)法律，銀行對(duì)這種違法行為沒有監(jiān)管到位，也存在過錯(cuò)。

2019年12月3日，中國人民銀行網(wǎng)站公布的中國人民銀行太原中心支行行政處罰信息公示表(并銀罰字〔2019〕第18號(hào))顯示， 山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違反反洗錢業(yè)務(wù)管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理和人民幣管理規(guī)定，中國人民銀行太原中心支行對(duì)其處以警告；對(duì)單位罰款合計(jì)22.7萬元；對(duì)相關(guān)責(zé)任人員罰款合計(jì)3萬元。

小編查詢發(fā)現(xiàn)，山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原名為清徐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一大股東為 柳林縣鑫源選煤有限責(zé)任公司，持股比例為28%；第二大股東為 柳林縣興家溝煤礦凌峰洗煤有限責(zé)任公司，持股比例為26.2%；第三大股東為 柳林縣森澤煤鋁有限責(zé)任公司，持股比例為24%。

（文章來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）