上市銀行三季報(bào)披露已收官，其中交通銀行(以下簡稱交行)前三季度凈利潤同比增長22.10%，第三季度凈利潤同比增長37.85%，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)，穩(wěn)中提質(zhì)。交出這份答卷的背后，是交行一直以來積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，并根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)找準(zhǔn)定位謀求高質(zhì)量發(fā)展。作為唯一一家總部位于上海的國有大行，交行近年來以發(fā)揮上海主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)作為突破點(diǎn)，通過加快綠色金融業(yè)務(wù)布局和發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型來增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭力，爭做“長三角龍頭銀行”。

發(fā)展綠色金融助力雙碳目標(biāo)

在“雙碳”目標(biāo)下，發(fā)展綠色金融正成為各大金融機(jī)構(gòu)的長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

交行行長劉珺表示，“中國每年需增加2萬億-5萬億元融資金額支持低碳轉(zhuǎn)型。這是一個(gè)巨大的數(shù)字，將進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。交行把發(fā)展綠色金融擺在更加突出的位置，主動(dòng)抓住其中機(jī)遇，提升ESG市場(chǎng)形象。這既是落實(shí)國家關(guān)于大力發(fā)展綠色金融的明確要求，更是交行踐行本行戰(zhàn)略、加快打造特色品牌的重要抓手?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，按照人民銀行綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)口徑，交行境內(nèi)行綠色貸款余額4088.11億元，較上年末增加459.03億元，增幅12.65%。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額588億元，較上年末增加128億元。

此外，今年以來，交行積極探索碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將綠色信貸擴(kuò)展至含碳金融的綠色金融，明確把發(fā)展綠色金融作為長期戰(zhàn)略，積極支持減緩氣候變化、適應(yīng)氣候變化等應(yīng)對(duì)氣候變化領(lǐng)域的投融資需求。

截至目前，在碳金融業(yè)務(wù)方面，交行已經(jīng)探索和展開了相關(guān)業(yè)務(wù)。

一是承銷碳中和債。3月30日，交行牽頭主承銷的11.15億元三峽新能源“碳中和”資產(chǎn)支持票據(jù)(碳中和債)在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行。本次產(chǎn)品系交銀集團(tuán)首單“碳中和”概念固定收益類產(chǎn)品，也是全市場(chǎng)首單以國家新能源補(bǔ)貼款作為底層資產(chǎn)的“碳中和”ABN。

二是探索“碳普惠”業(yè)務(wù)。5月，交行聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成長三角地區(qū)首筆碳配額質(zhì)押融資。該筆業(yè)務(wù)是基于上海環(huán)境能源交易所碳排放配額系統(tǒng)發(fā)放的首筆融資，也是長三角地區(qū)首筆以碳排放權(quán)質(zhì)押作為增信措施的貸款。8月，交行將碳排放權(quán)質(zhì)押融資從試點(diǎn)地區(qū)拓展到試點(diǎn)地區(qū)外，青島分行落地了系統(tǒng)內(nèi)首筆全國碳排放權(quán)質(zhì)押“碳普惠”融資業(yè)務(wù)。

三是開展“零碳網(wǎng)點(diǎn)”實(shí)踐。9月，交行花都分行完成187噸國家核證資源減排量注銷，實(shí)現(xiàn)2020年和2021年全年因辦公活動(dòng)產(chǎn)生的溫室氣體排放的碳中和目標(biāo)，榮獲網(wǎng)點(diǎn)“碳中和”證書，是廣州首家銀行業(yè)“零碳網(wǎng)點(diǎn)”。

發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型

今年8月份，交行編制了《交通銀行股份有限公司“十四五”時(shí)期(2021-2025 年)金融科技發(fā)展規(guī)劃》。提出了愿景藍(lán)圖。圍繞交行“十四五”規(guī)劃總體要求，聚焦價(jià)值創(chuàng)造，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運(yùn)用人工智能等新技術(shù)，驅(qū)動(dòng)建立數(shù)字化競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。明確交行“十四五”期間金融科技發(fā)展愿景“POWER”：平臺(tái)(Platform)、開放(Open)、智能(Wise)、企業(yè)級(jí)(Enterprise)、重塑(Reinvent)。

平臺(tái)。就是加速金融科技研究與應(yīng)用，提升自主、可控的科技能力，建設(shè)行業(yè)領(lǐng)先的新技術(shù)平臺(tái)，加速科技進(jìn)階發(fā)展。

開放。就是秉承開放合作共贏原則，推動(dòng)技術(shù)開放與業(yè)務(wù)開放，依托創(chuàng)新場(chǎng)景金融建設(shè)，打造G-B-C-F 端多元聯(lián)動(dòng)的生態(tài)平臺(tái)，強(qiáng)化開放銀行驅(qū)動(dòng)的模式創(chuàng)新與服務(wù)延伸，讓金融服務(wù)無處不在。

智能。深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，以人工智能為引領(lǐng)，融合各項(xiàng)金融科技技術(shù)與創(chuàng)新，打造智慧大腦，深化數(shù)字化經(jīng)營，成就核心競(jìng)爭力。

企業(yè)級(jí)。就是構(gòu)建企業(yè)級(jí)架構(gòu)，聚焦企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)能力提升，形成靈活、可復(fù)用、組件化的技術(shù)架構(gòu)，打破部門邊界，支持集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)技深度融合，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動(dòng)能。

重塑。通過金融科技持續(xù)創(chuàng)新與價(jià)值釋放，重塑業(yè)務(wù)流程、客戶體驗(yàn)、產(chǎn)品服務(wù)、營銷展業(yè)、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)模式，建設(shè)數(shù)字化新交行。

交行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，交行數(shù)字化發(fā)展措施主要有三方面內(nèi)容：一是進(jìn)一步建立健全集團(tuán)數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用體系，做強(qiáng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理，打造集成整合、高效復(fù)用、即時(shí)賦能的數(shù)據(jù)服務(wù)；二是持續(xù)提升生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建能力和服務(wù)質(zhì)量，大力推進(jìn)跨界生態(tài)開放融合，更加注重各類特色場(chǎng)景建設(shè)的完整性和系統(tǒng)集成；三是促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，利用數(shù)字化這一“敲門磚”，同步促進(jìn)業(yè)務(wù)流程和制度的同步快速迭代，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L。

建設(shè)長三角龍頭銀行

今年年初，交行出臺(tái)了《“長三角龍頭銀行建設(shè)”行動(dòng)方案》，推出了包括做強(qiáng)普惠金融(“大普惠”概念，不僅包括服務(wù)小微企業(yè)，還包括通過對(duì)城市治理、鄉(xiāng)村振興，服務(wù)人民美好生活需要，觸及更多客戶及場(chǎng)景，打造多元聯(lián)動(dòng)生態(tài)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)批量獲客)，做強(qiáng)貿(mào)易金融，做強(qiáng)科技金融，做強(qiáng)財(cái)富金融，發(fā)揮核心重點(diǎn)區(qū)域創(chuàng)新引領(lǐng)示范作用，探索建立一體化、差異化的經(jīng)營管理體制機(jī)制等六大方面20個(gè)重點(diǎn)子項(xiàng)目，落實(shí)了責(zé)任部門和單位，按照時(shí)間表穩(wěn)步推進(jìn)。

在具體的業(yè)務(wù)指標(biāo)方面，交行對(duì)城市居民覆蓋率、AUM、科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)、普惠小微貸款、信用卡等重點(diǎn)業(yè)務(wù)設(shè)定了量化目標(biāo)。比如，目標(biāo)在長三角地區(qū)的城市居民覆蓋率從目前的約14%提高到17%-18%，管理的個(gè)人AUM復(fù)合年化增長率不低于20%，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)量力爭達(dá)到5000戶。

今年前三季度，交行長三角區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好。主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：經(jīng)營利潤貢獻(xiàn)度提升。中報(bào)顯示交行長三角利潤貢獻(xiàn)占比超過45%。二是信貸資源投入加大。截至9月末，長三角地區(qū)貸款余額增幅13.23%，高于集團(tuán)貸款平均增速2.67個(gè)百分點(diǎn)。三是四大特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域新動(dòng)能加快培育。三季度長三角區(qū)域戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增幅超過20%，普惠兩增口徑貸款增幅超過40.88%。四是資產(chǎn)質(zhì)量良好。區(qū)域分行不良率1.27%，低于境內(nèi)行平均不良率近30個(gè)基點(diǎn)。

交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，交行建設(shè)長三角龍頭銀行的主要舉措包括，一是推動(dòng)集團(tuán)各項(xiàng)創(chuàng)新支持政策、項(xiàng)目資源在區(qū)域內(nèi)，特別是上海主場(chǎng)優(yōu)先試點(diǎn)落地。推動(dòng)加大對(duì)上海市分行放權(quán)賦能力度。二是加快打造科技金融特色。加快區(qū)域分行科技金融專業(yè)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)建設(shè)，拓展一批具有成長潛力的科技金融客戶。三是著力發(fā)揮長三角管理總部牽頭經(jīng)營和營銷優(yōu)勢(shì)，對(duì)接政府牽頭部門和項(xiàng)目主體，抓緊長三角一體化重點(diǎn)項(xiàng)目的落地。四是建立健全自貿(mào)金融、跨省通辦、科技金融等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的相應(yīng)機(jī)制和專班，推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場(chǎng)占有率。

（文章來源：中國證券報(bào)）